2月21日，支付寶對(duì)外發(fā)布公告稱(chēng)，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。

由于綜合成本上升過(guò)快，在微信信用卡還款收費(fèi)數(shù)月之后，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開(kāi)始加入信用卡還款收費(fèi)大軍。對(duì)于用戶而言，相比于消費(fèi)、理財(cái)?shù)确?wù)，還信用卡屬于頻次較低的功能，除了微信、支付寶外，用戶還可通過(guò)銀行網(wǎng)銀等渠道免費(fèi)還款，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，此次收費(fèi)對(duì)用戶的影響有限。

與此同時(shí)，有觀點(diǎn)稱(chēng)，隨著“斷直連”的推進(jìn)以及備付金的集中上繳，信用卡還款通道成本普遍上漲，這也成為導(dǎo)致機(jī)構(gòu)開(kāi)啟信用卡還款收費(fèi)模式的原因之一。

哪些人免受影響？

相比于微信，支付寶的還款收費(fèi)來(lái)的稍晚了一些。

2月21日，支付寶公告稱(chēng)，為了持續(xù)向用戶提供滿意的服務(wù)，自3月26日起，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。

此次支付寶收費(fèi)比例和微信相同，也是收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。但支付寶提供了每人每月2000元的免費(fèi)額度，即2000元以內(nèi)依然免費(fèi)，超出2000元的部分，再按0.1%收取服務(wù)費(fèi)。如用戶需要提升自己的免費(fèi)額度，也可通過(guò)支付寶會(huì)員積分進(jìn)行兌換.

業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，信用卡還款通道較多，目前還存在網(wǎng)銀等免費(fèi)渠道，因此支付寶的調(diào)整對(duì)用戶影響有限。支付寶在公告中也表示，如果是大額的還款，用戶可以選擇通過(guò)銀行網(wǎng)銀等渠道免費(fèi)還款。

2017年12月，微信正式對(duì)用戶信用卡還款業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)，對(duì)每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)；但自2018年8月開(kāi)始，這一免手續(xù)費(fèi)的額度也已取消。

目前，百度、騰訊、阿里旗下的金融業(yè)務(wù)都提供信用卡還款服務(wù)，由于可以綁定多家銀行信用卡并進(jìn)行統(tǒng)一還款管理，因此受到大眾喜愛(ài)。而隨著支付巨頭相繼對(duì)信用卡還款收取服務(wù)費(fèi)，用戶是否會(huì)變換陣營(yíng)也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融處主任薛洪言對(duì)財(cái)經(jīng)記者表示，信用卡還款收費(fèi)這一項(xiàng)，并不足以改變用戶的支付習(xí)慣。

互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)開(kāi)啟收費(fèi)模式

微信、支付寶先后針對(duì)信用卡還款收費(fèi)，再次引發(fā)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)是否已經(jīng)進(jìn)入收費(fèi)時(shí)代的討論。越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)啟了收費(fèi)服務(wù)時(shí)代，“免費(fèi)”二字不再。

據(jù)中國(guó)國(guó)家版權(quán)局的調(diào)查，2017年互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容中收費(fèi)型內(nèi)容幾乎占到一半。而用戶面對(duì)收費(fèi)也開(kāi)始從不習(xí)慣轉(zhuǎn)為習(xí)慣，愛(ài)奇藝第三季度財(cái)報(bào)顯示，愛(ài)奇藝會(huì)員數(shù)量達(dá)8070萬(wàn)，同比增長(zhǎng)89%。會(huì)員付費(fèi)占其收入的41%，而曾經(jīng)的收入頂梁柱廣告占比34%。

業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，任何行業(yè)都不存在免費(fèi)模式，在一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，收費(fèi)與否取決于企業(yè)提供的服務(wù)是否值得消費(fèi)者為此付費(fèi)，而收費(fèi)的高低也會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中趨于合理，通過(guò)補(bǔ)貼用戶的方式來(lái)占據(jù)、保住和擴(kuò)大市場(chǎng)份額的做法，今后將難以為繼。

實(shí)際上，支付巨頭開(kāi)啟收費(fèi)模式。此前，用戶在微信、支付寶提現(xiàn)就已開(kāi)啟了收費(fèi)模式。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，無(wú)論是微信收費(fèi)還是支付寶收費(fèi)，都反映出互聯(lián)網(wǎng)公司的一種商業(yè)模式：前期通過(guò)各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣（如社交習(xí)慣、支付習(xí)慣等），在用戶群體變大以及用戶粘性增強(qiáng)后，通過(guò)收費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大自身的商業(yè)利益。

受備付金繳存影響

多位專(zhuān)家對(duì)記者表示，調(diào)整信用卡還款服務(wù)規(guī)則，原因之一是備付金集中存管成為支付寶、微信支付等支付巨頭“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”的催化劑。

對(duì)于此次調(diào)整信用卡還款服務(wù)規(guī)則，支付寶方面稱(chēng)，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快”，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。

此前，微信宣布信用卡還款收費(fèi)時(shí)也表示：“每一筆還款背后都會(huì)產(chǎn)生支付通道手續(xù)費(fèi)，為了使廣大用戶享受部分免費(fèi)的產(chǎn)品體驗(yàn)，騰訊財(cái)付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼?！?

自2019年1月14日起，第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀多年的客戶備付金100%集中交存到人民銀行。央行要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)與中國(guó)銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)的業(yè)務(wù)對(duì)接情況，于1月14日前開(kāi)立“備付金集中存管賬戶”，并將原“備付金交存專(zhuān)戶”銷(xiāo)戶。支付機(jī)構(gòu)依賴備付金利差“躺著掙錢(qián)”的盈利模式徹底結(jié)束。

備付金集中存管對(duì)支付機(jī)構(gòu)的收入造成了巨大影響，同時(shí)也使支付機(jī)構(gòu)失去與銀行的議價(jià)能力。

騰訊2018年中期報(bào)告顯示，受備付金集中交存比例要求影響，支付服務(wù)提供商原先可獲取利息收入的隔夜現(xiàn)金結(jié)余減少，該事項(xiàng)持續(xù)對(duì)騰訊的支付服務(wù)收入并在更大程度上對(duì)毛利率產(chǎn)生不利影響。

一位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)記者表示，信用卡還款收費(fèi)源于支付機(jī)構(gòu)的收入下降和通道費(fèi)上漲。其中，收入下降是因?yàn)閭涓督鸺猩侠U；通道費(fèi)上漲則因?yàn)椤皵嘀甭?lián)”，綜合導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本上升。薛洪言也認(rèn)為，備付金的上繳導(dǎo)致成本上揚(yáng)，成為信用卡還款收取手續(xù)費(fèi)的原因之一。

用戶去留引關(guān)注

根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2018年第3季度》顯示，支付寶、微信在第三季度繼續(xù)占據(jù)市場(chǎng)份額，兩家的市場(chǎng)份額達(dá)到92.53%，其中，支付寶顯示出強(qiáng)勢(shì)地位，市場(chǎng)份額從上季度的53.62%上升到53.71%；騰訊金融市場(chǎng)份額為38.82%。

有觀點(diǎn)分析稱(chēng)，在微信、支付寶開(kāi)啟信用卡還款收費(fèi)后，將會(huì)倒逼客戶重回銀行。此外，這也讓原本的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手“心花怒放”。騰訊研究院金融研究中心副主任杜曉宇就認(rèn)為，這一政策將有利于銀聯(lián)“云閃付”。

根據(jù)記者了解，目前云閃付、蘇寧金融、51信用卡、度小滿等都在宣傳還信用卡免手續(xù)費(fèi)或者額度更高的活動(dòng)，有意與微信、支付寶搶奪流量。此外，也有觀點(diǎn)稱(chēng)，信用卡還款收費(fèi)是否會(huì)引導(dǎo)用戶使用支付寶花唄？

杜曉宇認(rèn)為，花唄和信用卡用戶有一定區(qū)別?；▎h客戶主要集中在三類(lèi)：一是沒(méi)有信用卡的群體，二是為了補(bǔ)貼的群體，三是不知道為何掃了紅包就開(kāi)通的群體。“總體上，如果讓傳統(tǒng)信用卡客戶使用花唄，遷移的激勵(lì)應(yīng)是花唄大幅度優(yōu)于信用卡的體驗(yàn)，而非收取還款手續(xù)費(fèi)。例如，免息期、積分兌換、分期費(fèi)率、客戶服務(wù)等，目前這些體驗(yàn)還暫未看到。”

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